こんにちは。
日中は専門商社の営業マンとして。
帰宅後は子供を愛するパパとして。
そして深夜は、ブロガーとして。
忙しくも充実した日々を過ごす中で、重大な事を忘れていたようです。
どうやら私は、住宅ローン返済の再シミュレーションをすっかり忘れておりました。
購入前はあれほどまで綿密に計算していたのですが、いざ返済が始まってしまうと、少しずつ元金が減っていくのが楽しくて・・・。
お粗末ながら、現在の経済力での返済シュミレーションを全くしていなかったです。
そこで今更ながら、住宅購入してからの返済シュミレーションをしてみました！
いつも以上に個人的なお話になるので、興味のある方だけ読んで下さいね！
まず住宅ローンの借入金が、1700万です
35年返済で、年間返済額の内、元金分は、40万/年になります。
つまり、10年間返済していけば、
40万 × 10年 にて、400万 の返済。
残り元金は1300万
となります。
私の家庭では、一年を１月～12月で締めて計算しております。
2015年の貯蓄見込みは、65万/年。
そしてその他副収入にて40万/年。
2015年分として、105万の貯蓄見込みです。
仮に10年間同じペースでの貯蓄を見込みましょうか。
すると10年後、1050万の資金ができますね。
さらに、現在は専業主婦であるも、育児が落ち着いた時点で社会復帰する予定です。
300万くらい 勝手に見込んでおきましょうか。
そして、肝心の私の収入です。
5年前、年収270万でしたが、今年の年収400万見込みになりました。
年間26万の増加実績です。
今後もこの増収は見込めません。ですので、ざっくりと
年間10万の収入アップ × 5年ぐらい
50万 × 5年 ぐらい
今後10年間で250万ぐらいの増収は見込めるだろうか。
ここまでを合計すると、
1050万 ＋ 300万 ＋ 250万
合計 1600万
今後10年間で、
1600万の資金ができるシミュレーションになりました。
誠に恐ろしいシミュレーションではありませんか。
絵に描いた餅とは、まさにこのことでございましょう。
ですが、ここから支出を引かなくてはいけません。
子供の幼稚園。補助金を差し引いて、
あとは小学校。
車とバイクも買い換えの可能性もあります。
車 250万。
バイク 30万。
ざっとここまでを合計すると、
支出 520万。
貯蓄見込みから支出を差し引けば、
10年間で1080万の貯蓄が見込めます。
10年後の残元金は、
1300万。
1300万 - 1080万 ＝ 220万。
住宅購入後より10年後、住宅ローン控除期間が終了したと同時に繰上げ返済。
そして、ローンは残220万となります。
その後2年で通常返済として
40万 × 2年 で、80万返済。
残り140万。
年間で70万を住宅資金へと回せば、
晴れて12年で住宅ローンの完済であります！！
と、ここまで一筆書きでシュミレーションしましたが、10年の期間があれば十分達成可能なシュミレーションではないかと。
12年で完済すれば、
私42歳。
14歳。
これから学費がピークを迎える前に完済ができそうです。
全ての教育課程が公立になるとは限りません。
私立に行けば、家計は火の車になるでしょう。
さて、鋭い皆様におかれましては、もうひとつ重要な事がシュミレーションから抜けていたことに、お気づきになったことでございましょう！
そう、
「私が失業するリスク」ですね！これが最も大切！！
皆様も十分お気をつけ下さいませ！
追記：「私が失業するリスク」はその後、現実のものになりました。
私は会社を退職し、独立しました。
今のところ（2018年5月時点）、完済予定は12年より早くなりそうです。
しかし住宅ローン控除の関係もあるので、10年以内には完済しません。
