こんにちは。
私は30歳という若さで、住宅を購入するチャレンジに踏み切りました。当時は年収300万でした。
それは、住宅ローンを60歳までに完済したかったからです。
だって今を生きているだけで結構しんどいのに、60歳を過ぎたおじいちゃんになっても住宅ローン返済をするって、しんどくないですか・・・？
意地でも定年後は働きたくない私は、住宅ローンを60歳までに完済する方法をあれこれ考えました。
そこでこの記事では、
・住宅ローンを60歳までに完済すべき理由
・住宅ローンを60歳までに完済する方法
について書いていきましょう。
これは私の密かな野望として、現在進行中でございますよ。ぜひ最後までお読みください！
スポンサーリンク
この記事の概要
なぜ60歳までに完済する必要があるのか？
「住宅ローンは60歳までに完済すべき！」
そう私が目論んでいるのは、ただ単に定年後に働きたくないからではありません。
定年前に住宅ローンを完済すべきなのは、次の3つの理由があるからですよ。
1・収入のピークを越えている。
60歳を越えて定年を迎えると、待っている現実は収入ダウンです。
いや、60歳まで待っていなくても、早い人ならすでに収入ダウンしているかもしれません。
国税庁がまとめている、「民間給与実態統計」のデータ（平成26年）では、男性の平均給与は50～54歳で最大の「656万円」に達した後は減少傾向になります。
・55～59歳：632万円
・60～64歳：477万円
・65～69歳：389万円
50代の栄光は、見る影もなく消えてしまいます。
もちろん、あくまでも平均値なので単純に比較はできませんが、それでも無視できないデータでございます。
・・・いやだ。
住宅ローンを返済するために働くのは、まっぴらごめんでございます。
2・支出のピークは過ぎていない。
「子育てがひと段落しているから、支出のピークは過ぎているはず！」
「だから収入が減っても、住宅ローンは問題なく支払える！」
・・・私もそう信じたいところであります。
ですが、現実は違うのですよね。
60歳になる頃には、子育てはひと段落しております。しかし、新しく始まるのは、自分の老後資金と親の介護問題です。
ここでも平均を算出させて頂きますが、
老後資金：3,000万円（夫婦2人、月24万円計算）
親の介護費用：300万円（介護認定、介護期間による）
老後資金、親の介護の費用は個人差が大きいですが、こちらも無視できない数字でございますね。
子育てが終わっても、お金が次から次へと出ていくことには変わりないようです。
3・家の寿命が27年であること。
そして忘れてはいけないのが、家の寿命です。
ハウスメーカーによっては、「50年、100年先まで大丈夫！」と宣言するメーカーもいらっしゃいますが、それはきちんとメンテナンス・修繕・リフォームをしている結果であります。
いくら長期優良住宅といえど、ノーメンテナンスで50年、100年住める家は、現代の科学技術では不可能でございます。
現在の日本の家の平均寿命は27年です。築25～30年で建て替えられるのが多いのが、今の日本の現状なのです。
私は30歳で家を買ったので、60歳で建て替えということですか・・・？
そいつは無理でございます。
言うのは簡単。でもお金を準備するのは、死ぬほど大変なのであります。
60歳までに住宅ローンを完済する方法。
どうでしょうか、60歳までに住宅ローンを完済すべき理由、とくとご理解頂けましたでしょうか。
誰だっていやですよね、住宅ローンを返済するために働くなんて。
そこで私は考えたのであります。イエス、住宅ローンを意地でも60歳までに完済する方法をー！
1・住宅購入を早くする。
60歳までに住宅ローンを完済するには？
最も効果の高い方法は、ずばり「家を早く買うこと」でございます。
イエス、元も子もないことで申し訳ございません。ですが、事実を申し上げただけです。住宅購入を迷ってないで、早く買いましょう。
家を早く買うことで、住宅ローンを早期完済することができます。
住宅ローンの借入期間を35年ならば、若くして家を買えば買った分だけ、老後に余裕が生まれるのは当然の原理でございます。
25歳で住宅購入→60歳で完済。
30歳で住宅購入→65歳で完済。
40歳で住宅購入→75歳で完済。
仮に25歳という若さで家を買えば、繰り上げ返済なしでも、のんびり返済することができます。35年の返済期間をフル活用しても、完済は60歳ですから。まだ若いですね。
しかし40歳での住宅購入ならば、ゆっくりしていられません。繰り上げ返済をしなければ、完済時の年齢は75歳ですから。
しんどいであります・・・げそり・・・。
「時は金なり」と昔の人は偉大な言葉を残しましたが、まさにその通りですよね。
「迷っている暇があるなら、さっさと買って、さっさと返済しなさい」、ということですね。
ちなみにですが、私は30歳のときに住宅を購入しました。当時は年収300万だったので、よく決断したなと自分をほめてあげたいです。
しかし繰り上げ返済をしなければ、完済時の年齢は65歳です。
過ぎ去った時間を取り戻すべく、馬車馬のように働く所存でございます。
早く家を買えば、それだけ早く住宅ローンは完済できる。実にシンプルな法則でございます。
2・住宅の予算を抑えて、住宅ローンを減らす。
60歳までに完済するために重要なのが、住宅費用の予算を抑えることです。
簡単なことですが、
・住宅価格が安くなる
→住宅ローンが少なくなる。
→返済が楽になる。
→繰り上げ返済できる。
→早期完済だぜィ！
こちらも実にシンプルな法則ですね。
でもですよ、シンプルなことほど難しいって言うじゃないですか。
住宅の価格を抑えるって、すごい難しいんですよ。
予算を500万ほどオーバーしていますが、この物件を買いましょう。
目の前に欲しい家があったら、予算オーバーでも我慢できますか？
私ですか？3秒も我慢できませんでしたよ？
まあ、買ってしまったものは仕方ありません。あとは必死に働いて返済しましょう。明日も（イヤだけど）元気に会社に行きますよ！
ん？今そら耳が聞こえたような、聞こえなかったような・・・。
3・購入時の住宅ローンの金利を比較する。
60代で住宅ローンを完済する方法は、まだございます。
地味に感じますが、住宅ローンの金利を徹底的に比較することもとても大切です。
なぜなら住宅ローンの金利が1％変わるだけで、返済総額が100万、200万も変わるからですよ。
ですので、住宅購入時に最も金利の低い住宅ローンから借りることが重要なのですよ。
たったそれだけで、同じ金額を借りているのに毎月の返済額が変わります。もちろん、返済の疲労感も大きく変わります。
これでは生活が苦しくて、繰り上げ返済どころではありません・・・。
60歳までの早期完済を目指すなら、住宅ローンは最低金利で借りるべきでしょう。
間違っても、ハウスメーカーと提携している銀行と比較なしに契約してはいけませんよ。
ちなみにですが、私は住宅購入時の忙しさにかまけて、ハウスメーカーと提携の銀行から住宅ローンを安易に借りてしまいました。
あとあと知ったのですが、金利がぜんぜん低くなかったのですよ。
ですので、住宅ローンを借換えました。・・・借換え手数料50万円も払ってね・・・ふふふ・・・
60歳までの早期完済を目指す聡明なあなたは、私のような失敗はしないようお気をつけ下さいませ。
4・住宅購入後なら、住宅ローンを借換えする！
住宅ローンの借換えで事務手数料50万円を泣く泣く払いましたが、それは「50万円払っても、借り換えた方がメリットがあった」からですよ。
「50万円も払っても、メリットがある」なんてすごくないですか？低金利の破壊力は想像以上なのでございます。
ですので、
「もう家買っちまったよ！」
「ハウスメーカー経由で住宅ローンを借りちまったよ！」
という方は、今からでも遅くありません。住宅ローンを借換えて下さい。それだけで60歳までの早期完済が現実のものになりますよ。
おっしゃる通り、住宅ローンは複雑で、金利だけ比較すればいい、という訳ではありません。
私は自力でネット銀行に住宅ローンを借り換えましたが、比較することがあまりにも多く、途中でくたばるかと思いましたよ。
ですがご安心下さいませ。
なんとあなたのために最適な住宅ローンを紹介してくれるサービスがあるのです。
それは住宅本舗の「住宅ローン一括申込み」です。
住宅本舗「住宅ローン一括申込み」はあなたの代わりに、最適な住宅ローンを探してくれます。
「住宅ローン一括申込み」
を活用することで、あなたは最低水準の金利で、理想の家をお得に手に入れることができるのです。
＼80社から1番金利の低い住宅ローンを見つける！／
あなたに最適な住宅ローンを選んでくれる。
「住宅ローン一括申込み」のサービスの特徴は、あなたに最適な住宅ローンを選んでくれることです。
あなたは「住宅ローン一括申込み」の住宅ローン無料比較を申し込むだけで、最もお得になる住宅ローンを知ることができます。
・・・なんと・・・まだ契約しなくて助かった。
はじめての住宅ローンでは分からないことが多く、ハウスメーカーにお任せしがちです。その結果、金利が高いと知らず、ハウスメーカー提携の銀行と契約してしまうのですよね。
私もこんな偉そうに記事を書いていますが、住宅購入当時は、
・分からないことだらけ。
・住宅購入で忙しい。
ということが重なり、何の疑いもなくハウスメーカー提携の銀行から住宅ローンを借りました。
住宅購入の真っただ中は本当に忙しくて、金利なんて比べる暇もありませんでした。
しかし、いざ住宅ローン返済がはじまってみると、やはり高いのですよ。金利が高くて、返済額が多いのです。
なぜ私は何も疑わず、ハウスメーカー提携の銀行から借りてしまったのでしょうか・・・。
後悔しても後悔しきれません。なぜならその後、50万円もの手数料を払って住宅ローンを借り換えたのですから。
もしも住宅購入当時に、私のことを考えてくれる住宅ローンの専門家がいてくれたら・・・。50万円の手数料を払わずに済んだのに。
もはや私は手遅れなのでございます。払った50万円は、高すぎる人生の授業料であります。
ですので、これから住宅を購入されるあなたにお伝えしたいのです。
あなたの代わりに最適な住宅ローンを見つけてくれる「住宅ローン一括申込み」は、まさに神サービスと言えるでしょう。
「住宅ローン一括申込み」の住宅ローン無料比較を受けるだけで、この先支払う返済額が大きく変わってきますよ。
リアルに人生が変わるレベルです。
へたな住宅ローンを選んでしまい、後悔しないようにしてくださいね。
＼80社から1番金利の低い住宅ローンを見つける！／
まとめ：60歳までに完済はイケる！
それでは、まとめましょう。
住宅ローンを60歳までに完済すべき理由と、完済する方法は次の通りでございます。
【60歳までに完済すべき理由】
1・収入のピークを越えている。
2・支出のピークはまだ過ぎていない。
3・家の寿命は27年。住宅購入後30年で建て替え、もしくは大規模リフォーム。
【60歳までに完済する方法】
1・早く家を買う。
2・家の予算を抑えて、住宅ローンを減らす。
3・購入時の住宅ローンの金利を比較する。
4・住宅ローンを借り換えする。
できれば定年後はゆっくりお茶でも飲んでいたい。あわよくば、とどこか旅行にでも出かけて人生楽しみたい。
イエス、定年後まで住宅ローンのために働くなんて、まっぴらごめんでございます。
だからこそ、60歳までに完済できるように、今できることを一生懸命やるのであります。
60歳までに完済することは、夢物語ではありません。1つ1つしっかり積み重ねていけば、必ず達成できるでしょう。
地味なようですが、住宅ローンの金利はホント大切ですよ。じわじわきますよ。
ぜひとも豊かな老後（まだ早いけど）が迎えられるように、頑張りましょう！
それでは、また！
＼80社から1番金利の低い住宅ローンを見つける！／
次の記事はこちらでございます。
